【淨供息循環貸款】點先借得靈活又慳息？即睇真人貸款案例 兼教你比較5大重點 - 天嬌

 

『有需要時先借，有錢時就還，唔使硬性分期？』呢種靈活周轉方式，講緊嘅就係【淨供息循環貸款】！但點先可以借得聰明，將利息開支減到最低？等我哋透過真人案例，同你拆解5大比較重點。

 

💡循環貸款是咩？

循環貸款就像銀行給你一個專屬的「備用金庫」。銀行一次性審批你的申請，給你一個信用額度（例如 50 萬）。

這個額度有幾個特點：

• 隨借隨還：你需要用錢時，隨時可以從這個額度裡動用資金，不需要每次都重新申請。

• 額度循環：你動用了 10 萬，額度就剩下 40 萬。當你還掉這 10 萬後，你的總額度又會恢復到 50 萬，可以再次使用。

• 按日計息：利息只計算你「實際動用」的金額和天數，沒動用的部分不計息。

 

🆚 循環貸款 vs. 分期貸款：哪個更適合你？

循環貸款和分期貸款是兩種截然不同的借貸工具，適合不同的需求和財務習慣。

簡單來說，核心差異在於：

• 分期貸款：像「定額定期的專款專用」，適合有明確目標和固定還款規劃的人。

• 循環貸款：像「可重複使用的財務備用金」，適合需要資金靈活性以應對不時之需的人。

特性	循環貸款	分期貸款
還款彈性	無固定還款期，可隨時還款	固定還款期與每月還款額
資金動用	額度內重複提取，無需重新申請	一次過撥款，無法追加
利息計算	按日計息，僅計算動用部分	全額計息，提前還款可能收罰息
適用場景	短期周轉、備用金規劃	明確用途（如裝修、大額消費）

 

🌟【真人案例】時裝店主Yanny：靠循環貸款搶攻旺季

 

時裝店老闆Yanny急需80萬周轉，用來搶購一批轉手利潤可觀的限量手袋。但銀行審批要等兩三週，完全趕不上批發商的七日付款期限。

我哋點幫到佢：

• 即日批核：朝早申請，下晝已經批出80萬淨供息貸款，仲有6個月淨供息期，期間只需還利息，等佢唔使咁大壓力

•  立即過數：批核後即刻安排轉賬，Yanny順利入到批靚貨

結果：

• Yanny第3個月賣出一半貨品回籠資金後，即刻還咗50萬本金。計埋條數，呢轉生意佢淨賺十幾萬利潤。

「借得抵」？

• Yanny自己都話：「雖然利息比銀行高少少，但係你哋夠快夠彈性！如果等銀行批，個機會早就走咗。而家賺到十幾萬，計落條數點都劃算啦！」

【重點提示】對於生意人來講，時間就係金錢。我哋嘅優勢就係夠快夠彈性，幫你把握賺錢機會。

 

✨循環貸款5大好處 

1. 資金運用極具彈性，隨借隨還

• 需要時才動用：你不需要一次性借出所有額度。當臨時有資金需求（例如突然的投資機會、緊急周轉），你可以立即動用部分額度。

• 還款後額度恢復：當你有閒置資金時，可以隨時還款，還款後額度會立刻恢復，之後可以再次使用。這種「用了還，還了再用」的模式，讓一筆額度能滿足多次的資金需求。

2. 節省利息支出

• 不用錢不計息：在你沒有動用額度的期間，不會產生任何利息費用。

• 按日計息：如果你只動用了10天就還款，就只計算10天的利息。這相比傳統貸款一借就是一年或數年，能有效降低總利息成本。

3. 手續一次辦妥，重複使用

• 一次申請，長期有效：你只需要經過一次繁複的申請和審批流程，獲得一個額度後，在合約有效期內（通常為1至3年），都可以隨時動用資金，無需每次借錢都重新提交文件申請。

4. 應急備用，心裡踏實

• 應對突發狀況：無論是家庭醫療急用、車輛維修還是生意上的突發開支，你知道有一筆隨時可動用的資金在背後支持，能有效降低財務上的不安全感。

5. 有助於維持現金流穩定

特別對於企業主或自由職業者等現金流不固定的人士來說，循環貸款是平滑現金流的絕佳工具。

• 填補短期缺口：可以用來支付帳單、員工薪水等定期開支，等待應收帳款或業務收入進帳後再還款，避免因現金流暫時中斷而影響運營。

 

⚠️ 比較循環貸款的5大重點

在決定申請任何循環貸款產品前，務必仔細比較以下五個方面：

1.實際年利率與其後利率

• 看清真相：許多產品會用「首月/首數月特低利率」來吸引客戶。但關鍵是比較 「其後利率」 ，這才是你長期使用的真實成本。

• 問清楚：實際年利率是否已包含所有手續費和年費？如果沒有，真實借貸成本會更高。

2.各項雜費：年費與提款手續費

• 精打細算：有些機構會收取提款手續費（每次提款額的2%-3%）和年費。這些費用不會計算在實際年利率內，但會直接增加你的借款成本。

• 優先選擇：儘量選擇提供「首年免年費」且不收取提款手續費的產品。

3.貸款額度與提款程序

• 夠用就好：貸款額度並非越高越好，應根據實際需要決定，謹記「還得到先好借」。

• 方便程度：了解提款是否便捷，例如能否通過ATM直接取現（注意每日上限）或網上銀行快速轉賬，以確保急需用錢時能及時到賬。

4.還款靈活性與自律要求

• 雙刃劍：循環貸款允許你只還「最低還款額」，其餘額度可循環再用。這雖帶來靈活性，但也考驗你的理財紀律。

• 警惕陷阱：若長期只還最低還款額，利息會像滾雪球一樣累積，加重債務負擔。

5.對信貸評級的影響

• 按時還款是關鍵：按時全額還款有助提升個人信貸評級（TU）；逾期還款或只還最低還款額則會對評級產生負面影響。

• 關注使用率：你的信貸使用率（已用額度佔總額度的百分比）是影響信貸評分的重要因素。理想情況下，應將其維持在30%或以下。例如，若你有10萬額度，最好別常用超過3萬元。

 

天嬌「淨供息循環貸款」：借得靈活又慳息

1. 一次申請，額度永久使用

就像一個專屬您的「金融備用鑰匙」。只需成功申請一次，貸款額度即永久為您保留。無論何時出現機會或需要，資金立即可用，無需重複申請，省時省力。

2. A.I. 全自動極速批核，最快即日到手

我們運用先進人工智慧審核，免除繁瑣紙本與漫長等待。申請過程快、易、妥，讓您在緊急關頭能迅速獲得資金，真正解燃眉之急。

3. 利息逐日計算，不提取絕不收費

資金額度放在那裡，您完全掌握主導權。只在您動用款項的日子才計算利息，用多少天算多少天。不動用則分文不收，讓您備而不用零成本。

4. 免查信貸評級報告，保障您的私隱

我們注重的是您未來的還款能力，而非過去的信貸記錄。申請免查TU（信貸評級報告），不僅手續更簡便，更能保護您的信貸評級不受查詢影響，特別適合注重私隱或擔心信貸記錄的朋友。

 

無論是像Yanny一樣捕捉轉瞬即逝的商機，還是為人生各種不確定性準備一個安心的「財務安全網」，【淨供息循環貸款】的價值就在於它的速度與彈性。

 

✅ 天嬌「淨供息循環貸款」助您：

• 主動掌控現金流，不再被突發狀況打亂陣腳。

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